Ein Rentenbescheid ist nur so vollständig wie das Versicherungskonto, auf dem er beruht. Wer erst beim Rentenantrag feststellt, dass Zeiten fehlen, muss Nachweise oft aus Jahrzehnte alten Unterlagen zusammensuchen. Deshalb gibt es die Kontenklärung: Dabei prüft der Rentenversicherungsträger gemeinsam mit der versicherten Person, ob alle rentenrechtlichen Zeiten gespeichert sind.
Wozu eine Kontenklärung dient
Die Deutsche Rentenversicherung speichert Beitragszeiten, die Arbeitgeber melden, und weitere Zeiten, die auf Antrag oder durch Meldungen anderer Stellen hinzukommen. Lücken entstehen etwa, wenn ein früherer Arbeitgeber nicht mehr existiert, wenn Zeiten im Ausland lagen oder wenn niemand die Anrechnung von Ausbildungs- oder Erziehungszeiten beantragt hat. Die Kontenklärung soll dafür sorgen, dass diese Zeiten verbindlich festgestellt werden, solange Belege noch auffindbar sind.
Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, das Versicherungskonto rechtzeitig vor dem Rentenbeginn zu klären, weil sich Lücken dann leichter schließen lassen als im Antragsverfahren selbst.
Sinngemäß nach den Hinweisen der Deutschen Rentenversicherung
Welche Zeiten häufig fehlen
- Schul- und Hochschulzeiten: Zeiten einer Ausbildung nach dem 17. Lebensjahr können als Anrechnungszeiten gelten, bei den Rentenpunkten aber nur eingeschränkt wirken.
- Kindererziehung: Für Geburten vor 1992 werden 30 Monate, für spätere Geburten 36 Monate je Kind berücksichtigt. Sie müssen aber als Zeit zugeordnet sein.
- Wehr- und Zivildienst: Sie sind in der Regel Pflichtbeitragszeiten, tauchen aber nicht immer vollständig im Verlauf auf.
- Zeiten der Pflege, Arbeitslosigkeit oder Krankheit: Hier hängt die Anrechnung von Meldungen der Leistungsträger ab.
Unterlagen und Fristen
Hilfreich sind Arbeitsverträge, Lohnabrechnungen, Sozialversicherungsausweise, Zeugnisse, Geburtsurkunden der Kinder, Bescheide über Leistungen und Nachweise über Ausbildungszeiten. Eine feste Frist für die Kontenklärung gibt es nicht, doch je länger ein Sachverhalt zurückliegt, desto schwerer sind Belege zu beschaffen. Spätestens einige Monate vor dem geplanten Rentenbeginn sollte das Konto geklärt sein. Ob für einzelne Zeiten besondere Fristen oder Beitragsnachzahlungen gelten, hängt vom Einzelfall ab und sollte erfragt werden (Stand prüfen).
Ablauf Schritt für Schritt
- Der Rentenversicherungsträger schickt auf Antrag oder von sich aus einen Versicherungsverlauf, der alle gespeicherten Zeiten mit Datum und Art auflistet.
- Die versicherte Person gleicht ihn mit der eigenen Erwerbsbiografie ab und markiert fehlende oder falsch eingeordnete Zeiten.
- Für jede Lücke werden Nachweise eingereicht, etwa Bescheinigungen früherer Arbeitgeber, Schulbescheinigungen oder Geburtsurkunden.
- Der Träger prüft die Unterlagen und stellt die Zeiten in einem Bescheid verbindlich fest. Gegen diesen Bescheid kann Widerspruch eingelegt werden, wenn er nicht den Tatsachen entspricht.
Dieser Ablauf dauert je nach Umfang einige Wochen bis mehrere Monate. Besonders aufwendig wird es bei Zeiten im Ausland oder in der früheren DDR, weil dort andere Nachweise und gegebenenfalls zwischenstaatliche Regelungen eine Rolle spielen. Wer unsicher ist, kann sich in einer Beratungsstelle der Rentenversicherung helfen lassen, die Beratung ist grundsätzlich kostenlos.
Wo der Antrag gestellt wird
Den Antrag auf Kontenklärung stellen Versicherte bei ihrem Rentenversicherungsträger, entweder schriftlich, online über das Portal des Trägers oder in einer Beratungsstelle. Die Rentenversicherung verschickt zudem Renteninformationen und in späteren Jahren Hinweise zur Kontenklärung. Wer sie nicht ungeprüft ablegt, sieht früh, ob die gespeicherten Daten zur eigenen Erwerbsbiografie passen.
Die Kontenklärung ersetzt keine Beratung zur Frage, wann und wie eine Rente sinnvoll beginnt. Sie schafft aber die Grundlage, auf der solche Entscheidungen später beruhen. Wie sich Zinsen und Preise auf die Vorsorge insgesamt auswirken, behandelt die Rubrik Inflation & Preise.
