Wer ein Wohngebäude energetisch sanieren oder ein besonders effizientes Haus erwerben will, trifft früh auf das Förderprogramm 261 der KfW, das in Gesprächen über Baufinanzierung oft kurz „KfW 261“ heißt. Der Name steht für einen Kredit der Förderbank des Bundes, der mit einem Tilgungszuschuss verbunden ist. Dieser Beitrag ordnet den Aufbau ein, ohne Konditionen zu nennen, die sich kurzfristig ändern können.
Was das Programm ist
Die KfW ist eine Förderbank in öffentlicher Hand. Sie vergibt Kredite nicht direkt an Privatpersonen, sondern über Geschäftsbanken, Sparkassen oder andere Finanzierungspartner. Beim Programm „Wohngebäude – Kredit“ (Nummer 261) steht der Gedanke dahinter, Investitionen in Effizienzhäuser zu verbilligen. Gefördert werden je nach Programmstand die Sanierung zum Effizienzhaus, in bestimmten Konstellationen auch der Ersterwerb sanierter Gebäude. Die Förderbedingungen werden von der Bundesregierung und der KfW immer wieder angepasst; für die aktuellen Voraussetzungen ist ausschließlich die Programmbeschreibung der KfW maßgeblich (Stand prüfen).
Effizienzhaus-Stufen
Das Fördersystem arbeitet mit sogenannten Effizienzhaus-Stufen. Sie geben an, wie viel Energie ein saniertes Gebäude im Verhältnis zu einem Referenzgebäude benötigt. Eine niedrigere Zahl bedeutet einen geringeren Energiebedarf. Ein „Effizienzhaus 70“ benötigt zum Beispiel rechnerisch höchstens 70 Prozent der Primärenergie des Referenzgebäudes. Je anspruchsvoller die Stufe, desto höher fällt in der Regel die Förderung aus. Welche Stufen aktuell gefördert werden und in welcher Höhe, ändert sich allerdings mit den Richtlinien.
- Kreditbetrag: Obergrenzen je Wohneinheit, die von der Effizienzhaus-Stufe abhängen können.
- Tilgungszuschuss: Ein Teil des Kredits muss nicht zurückgezahlt werden; der Zuschuss wird auf die Restschuld angerechnet.
- Zinssatz: richtet sich nach Laufzeit, Zinsbindung und Bonität; die Bank legt ihn fest, die KfW stellt das Geld zur Verfügung.
Antrag über die Hausbank
Der Antrag läuft nicht über die KfW selbst. Wer das Programm nutzen will, wendet sich an eine Bank oder Sparkasse, die als Vertriebspartner auftritt. Diese prüft die Bonität, bewertet das Vorhaben und reicht den Antrag bei der KfW ein. Dabei gilt eine wichtige Reihenfolge: Der Antrag muss in der Regel gestellt werden, bevor das Vorhaben beginnt. Wer einen Liefer- oder Leistungsvertrag unterschreibt, ohne zuvor die Förderung beantragt zu haben, kann seinen Anspruch verlieren. Die Details der Reihenfolge stehen in den Merkblättern der KfW.
Energieeffizienz-Expertin oder -Experte
Ohne fachliche Begleitung geht es nicht. Für das Programm ist die Einbindung einer Energieeffizienz-Expertin oder eines Energieeffizienz-Experten vorgesehen. Sie erstellen den Nachweis, dass das geplante Gebäude die gewünschte Effizienzhaus-Stufe erreicht, und bestätigen später die Umsetzung. Zugelassene Fachleute sind in einer öffentlichen Liste verzeichnet, die unter energie-effizienz-experten.de geführt wird. Die Kosten dafür sind Teil der Planung; ob und wie sie gefördert werden, regelt die jeweilige Förderrichtlinie.
Konditionen ändern sich
Förderprogramme sind politisch gesteuert und an Haushaltsmittel gebunden. Fördersätze, Zugangsvoraussetzungen und sogar Antragsfenster wurden in den vergangenen Jahren mehrfach angepasst, teilweise in kurzen Abständen. Für eine Entscheidung zählt deshalb nur der aktuelle Stand auf der Website der KfW und das schriftliche Angebot der Bank. Alle hier beschriebenen Grundzüge sind als Orientierung gedacht, nicht als Zusicherung.
Ergänzende Informationen zu Zuschüssen für energetische Maßnahmen veröffentlicht auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle. Wie Kreditzinsen und Notenbankpolitik zusammenhängen, erläutert die Rubrik Geld & Wirtschaft aktuell. Eine Empfehlung für ein bestimmtes Finanzierungsmodell oder Institut sprechen wir nicht aus.
